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一生只选一只基金:美国到期日基金
作者:admin  日期:2022-06-23 10:06 来源:未知 浏览:

  波士顿资讯公司的数据显示,从2008年到2012年4年间,被归类为“个人理财解决方案”的基金理财规模增加92%至2.5万亿美元,其中很大一部分来自到期日基金(target-date fund)的贡献。该公司预测,在未来4年,这类基金可能从4000亿美元增长到1万亿。

  近几年美国的大基金公司不再一只基金一只基金的给你构建组合,而是开始根据个人需求量身定制。尽管这种“多合一”的到期日基金已有些年头,但近几年有蹿红之势。这种基金有什么魔力?简言之,内部设计相当复杂,但给予投资者轻松易懂的方式满足个性化投资需求。比如,富达自由2040基金,该基金初始配置了61%的美国股票,22%的海外股票和18%的债券,随着退休时间的临近,该基金会降低风险资产如股票的配置,增加低风险资产如债券的配置,根据基金到期日的临近,资产配置逐步变得保守。

  此外,一些基金还会根据投资者需求,增加不同类别的资产。太平洋(行情问诊)资产管理全资产基金不但配置了全球范围的债券和股票,还有对冲通胀的措施以及衍生产品的投资策略。

  美国到期日基金的迅速发展和养老金计划密不可分,许多401K计划的投资者会根据要求选择到期日基金。

  根据2012年全年的业绩表现,一家美国基金评价机构将摩根大通聪明退休计划、MFS生命周期等基金评为表现优秀的到期日基金。该机构指出,由于在2008年金融危机时不少到期日基金因为持有债券曾出现过大量亏损,投资这类基金需要注意基金公司特点、基金投资策略、市场业绩、风险及费用等因素,在筛选时仍然需要多方面考虑。

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